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現今詐騙集團十分猖獗，一旦民眾落入騙局中，提供金融帳戶給他人使用，即有可能淪為人頭戶，更可能成為警示帳戶。
當有被害人報案時，該收款帳戶即會被檢警機關通報銀行進行凍結，且帳戶持有人之其他帳戶將列為衍生管制。
本篇文章將帶您了解警示帳戶定義、變成警示帳戶之原因、警示帳戶解除方式及警示帳戶所涉及之法律責任等，讓您面臨警示帳戶時能一手掌握處理良方！
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警示帳戶是什麼？
警示帳戶就是被懷疑和犯罪有關的銀行帳戶。
當警察或法院偵辦案件時，可能會要求銀行將這個帳戶「警示」，也就是暫停帳戶所有交易功能，不能存錢、提款或轉帳。
如果你的帳戶被警示，銀行可能也會管制你名下的其他帳戶，讓你無法正常使用，這種情況也叫做「凍結帳戶」，會讓生活變得很不方便。
金融帳戶遭警示是因有不法金流進出，依存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條規定，司法機關於偵辦刑事案件需要時，會通報銀行將存款帳戶列為警示，當帳戶被警示，所有交易功能將無法使用。
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為什麼我會變成警示戶？警示帳戶原因統整
被認定為警示帳戶原因主要有以下9種標準，為根據異常交易管理辦法而認定。
- 短期間內頻繁申請開立存款帳戶，且無法提出合理說明者。
- 客戶申請之交易功能與其年齡或背景顯不相當者。
- 客戶提供之聯絡資料均無法以合理之方式查證者。
- 存款帳戶經金融機構或民眾通知，疑為犯罪行為人使用者。
- 存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易，近似測試行為者。
- 短期間內密集使用銀行之電子服務或設備，與客戶日常交易習慣明顯不符者。
- 存款帳戶久未往來，突有異常交易者。
- 符合銀行防制洗錢注意事項範本所列疑似洗錢表徵之交易者。
- 其他經主管機關或銀行認定為疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶。
警示帳戶發生情況有哪些？
除了上述的認定標準，接著也提供您幾個社會上常見成為警示帳戶的狀況分析。
1.遭詐騙集團利用成為人頭帳戶
詐騙集團為騙取民眾之金融帳戶作為收取贓款之管道，設計許多話術讓民眾誤信於正常情況下交付帳戶。
例如：求職、貸款、投資或感情詐騙等等，都是成為警示帳戶的常見案例。
2.帳戶接獲不明款項
因金融帳戶之帳號碼數繁多，時常可聽聞款項匯錯帳戶之情況發生。
若突然接獲不明人士來電，要求退還款項，務必留心不立即作業，應向銀行確認後續作業流程並通報警方，避免在不知情下操作不明款項交易而成為犯罪之一環。
3.與警示帳戶有金錢交流
現今網際網路發達，許多交易平台如雨後春筍般興起，民眾亦習慣網路購物。
當不慎進入不安全網站購買商品，店家所提供之匯款帳戶極可能為人頭戶，與問題帳戶進行交易者，後續恐因此讓自身帳戶遭受警示。
4.三方詐騙
詐騙集團成員常於社群軟體上發布商品出售文，吸引有需求者上門下單。
當匯款完成後卻遲遲未收取包裹，導致消費者起疑要求退款，再透過此方式請其提供金融帳戶，以不同話術欺騙其他人匯款至此帳戶，形成三方詐欺之狀態。
被列為警示帳戶有什麼影響？可以領錢嗎？
變成警示帳戶後，除一切交易功能（存款、提領、收款、轉帳等）不能使用外，於此期間亦無法申辦貸款、信用卡，同時電子支付方式也將被禁止。
警示帳戶除了無法領錢外，對於民眾而言在法律層面也有許多影響。
刑事責任
若帳戶所有人是因落入詐騙集團陷阱而交付帳戶資訊，使不法份子作為收取贓款之管道，將涉及詐欺罪，法定刑可處5年以下有期徒刑。
若是洗錢防制法，恐面臨6月以上5年以下之刑責。
民事責任
因人頭帳戶會收取許多受騙款項，將造成他人金錢損失，若被檢察官起訴案件，依民法規定被害者可向帳戶所有者請求損害賠償。
Q：什麼是衍生管制帳戶？如何解除？
當帳戶遭警示，該帳戶持有人之其他金融帳戶將被列為衍生管制，衍生管制帳戶之電子交易功能會被暫停使用，若有存、提款需求可至臨櫃辦理。
警示帳戶V.S.衍生管制帳戶
| 定義 | 解除方式 | 限制層面 | |
| 警示帳戶 | 指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示者 | 須等案件偵辦或審判終結後，持結案相關證明申請解除 | 帳戶所有交易功能均無法使用 |
| 衍生管制帳戶 | 警示帳戶持有人之其他金融帳戶，將被列為衍生管制 | 若能向金融機構證明交易異常之狀況已解決，或無不法情事即可解除 | 僅被暫停帳戶之電子交易功能 |
警示帳戶會收到法院通知嗎？2個帳戶查詢方式！
成為警示帳戶並不會受到法院通知，大多是在帳戶無法交易時，才知道發生問題了！那麼該如何確認自身帳戶是否被凍結甚至被警示呢？
民眾可透過線上管道或書面方式，向聯徵中心申請當事人信用報告即可確認帳戶狀態。
- 線上管道：驗證後取得聯徵中心之信用報告確認。
- 書面確認：透過書信或是臨櫃確認。
實務上常見警示帳戶成因，大多是誤信詐騙集團話術，進一步交付金融帳戶資訊，淪為人頭帳戶。
後續帳戶持有者將會被司法機關通知到案說明，以調查其是否有和犯罪組織連結實施不法，使其他民眾受有金錢損失，甚至是涉及詐欺罪與洗錢罪。
有警示帳戶快速解除的方式？會自動解除嗎？
依存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第9條規定，警示帳戶之警示期限自通報時起算，逾2年自動失其效力，也就是兩年後警示帳戶將會自動解除。
但有繼續警示之必要者，原通報機關應於期限屆滿前再行通報，通報延長以1次及1年為限。
解除警示帳戶時需要多久時間？
原則上須待案件經偵查或審理終結後才能解除警示帳戶。
帳戶所有人可持檢察官處分書、法院判決或執行完畢證明等等結案證明文件，向原通報機關申請解除警示帳戶。
然案件偵辦或審理並無一定時間結束，需視司法官處理排程而定。
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警示帳戶解除要帶什麼？警示戶解除流程說明
- 準備結案文件，例如：檢察官處分書、法院判決或執行完畢證明。
- 至原通報機關（警局）提出申請。
- 提出申請後約一周內申請人將會收到解除警示帳戶文件；警示帳戶之銀行於一至兩周接獲解除警示公文。
- 經銀行確認解除程序後，帳戶之所有交易功能即可恢復使用。
警示帳戶Q&A
Q：警示帳戶可以開戶嗎？
不行。
當帳戶被警示後，將會大大影響民眾生活，畢竟平時習以為常之提款、存款、轉帳等功能均無法使用。
原則上金融機構亦不會協助警示帳戶之民眾開立帳戶，所有帳戶功能皆須待解除警示後才能使用。
Q：警示戶解除後可以開戶嗎？
可以。
帳戶解除警示後所有交易功能即可使用，民眾可向金融機構申請開戶。
Q：警示戶可以辦新戶頭嗎？
不可以。
帳戶被警示原因為涉及不法金流進出，故檢警機關通報金融機構凍結帳戶是為避免更多被害人匯款擴大損害程度。
帳戶持有人的其他金融帳戶同時會遭到衍生管制，因此警示帳戶期間不能申辦新帳戶。
Q：警示帳戶信用卡可以用嗎？
原則上帳戶遭警示後，所有交易功能將被限制使用，包括提款、存款、轉帳、刷信用卡等，且於警示帳戶期間亦無法申辦信用卡。
Q：薪轉帳戶變警示帳戶怎麼辦？
依存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第13條規定，為就業薪資轉帳開立帳戶需要，可經當事人提出在職證明或任職公司之證明文件向銀行申請開立存款帳戶，避免民眾因薪轉帳戶被警示，且任職單位不願以其他方式發放薪資而使其收入遭受影響，造成生活困難。
若是因帳戶警示而無法領取社會補助或福利津貼者，社會救助法第44之2條第一項有規定，依本法請領各項現金給付或補助者，得檢具直轄市、縣（市）主管機關出具之證明文件，於金融機構開立專戶，並載明金融機構名稱、地址、帳號及戶名，報直轄市、縣（市）主管機關核可後，專供存入各項現金給付或補助之用。
故民眾若是遇到警示帳戶，可持社會局函文向銀行開立專戶繼續領取補助。
警示帳戶解除問題多！該如何避免？
雖金融帳戶之使用為生活帶來許多便利性，但詐騙集團很快地將犯罪手法運用於此，編造許多話術與陷阱誘騙民眾在不知情下提供自身帳戶資訊，後續遭不法份子利用於收取贓款，並透過多個帳戶流通不法所得進行洗錢。
建議民眾切勿隨意將重要帳戶資訊提供他人，面對不確定情況發生時，可多進行資料查證，或致電165反詐騙專線查詢，避免淪為代罪羔羊。
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